超初心者向け。わかりやすく積立NISAのお得なポイント3選を解説

超初心者向け。わかりやすく積立NISAのお得なポイント3選を解説

積立NISAは、老後資金や、将来のためのお金を貯めるにあたって
活用しないのはもったいない、とてもお得な制度です。

小難しい話は置いといて、積立NISAって何が嬉しいの?

この記事ではこの疑問を初心者向けにざっくりわかりやすく
3つのポイントに絞って解説します。

今回の記事では

・積立NISA始めてみたいけど、ざっくりお得ポイントを知りたい
・積立NISAが騒がれているけど、始めるか悩んでいる
・まだ投資をしたことがない

このような方向けに
積立NISAのお得なポイントを3つに絞って初心者向けに分かりやすく解説した記事になります。

超初心者向け。わかりやすく積立NISAのお得なポイント3選を解説

結論から言います。

積立NISAのお得なポイント3つは

・銘柄が初心者向けに厳選されている

・積み立てたお金を受け取る時にお得に受け取れる

・積立てれば積み立てるほどお得にお金が増える

この3つです

これを小難しい言葉でいうと

・長期投資向けローリスク投資信託商品が金融庁によって厳選されている
・キャピタルゲインが非課税で受け取れる
・投資信託分配金が非課税で受け取れる

となります

この小難しい言葉がよくわからない方はぜひここからの記事も
読んでってください。
5分程度で読み終わる記事です!

5分後にあなたは積立NISAの概要を理解することが出来ます。

積立NISAお得なポイントその1。厳選された銘柄

世の中に投資信託商品はおよそ6000種類あると言われています。

中には長期で積み立てた結果莫大な損失を抱えてしまうような商品も少なくありません。

※例えばレバレッジがかかっている商品などです

この6000本ある商品の中から
「長期投資」に向いている比較的ローリスクな商品が金融庁によって厳選されています。
それが積立NISAです。

そのため、初心者にとっては危ない橋を渡るリスクが最初の段階で
取り払われていることになり、安心して長期積立投資を行うことが出来ます。

現在はおよそ160商品まで厳選されています。
が、それでも多い!という方には次の記事をおすすめします。
30代40代から積立NISAを始める方には「オルカン」が適切であるという記事です。

何故オルカンがお勧めなのか詳しい理由が知りたい方はぜひ次の記事をチェックしてみてください

積立NISAお得なポイントその2。売却時に税金がかからない

通常、株は売却するときに利益があれば利益分に税金がかかります。

例えば

1株10000円で購入し、株価が上がり1株20000円になったところで売却
このとき利益の10000円に税金20.315%がかかり、手元にくるお金は7968円
税金が2032円かかることになります

積立NISAはこの税金がかかりません!!

年間40万円、20年間は非課税となります
合計800万円分が非課税対象となります!おトク!

積立NISAの20年が経過した後に売却した場合はどうなるのか?

積立NISAの20年経過後には資産は課税口座(特定口座、一般口座)に移ります。

課税口座以降後に売却した場合は税金がかかります。
が、ここで重要なのは

課税口座に移行した後の利益にのみ税金がかかる

ということです

つまり、積立NISAで積立た資産が利益含めて1000万円あったとして
この1000万円が課税口座にうつり、その後の利益にのみ税金がかかるので
積立NISA分の利益はちゃんと非課税となります

上記の例の場合は本来であれば数百万円の税金になる可能性もあるところ
それが丸々非課税となるので超お得なのです。

積立NISAお得なポイントその3。分配金に税金がかからない

積立NISAは基本的に投資信託の商品が対象となります。

ETFも大和証券のみ取り扱いをしておりますが、数が少ないです

投資信託には分配金があります

分配金とは、運用によって得られた利益を投資家に分配するものです。

銀行の利息、株の配当金と似ていますが、次のような違いがあります。

種類対象内容
分配金投資信託運用状況に応じて、運用会社が支払う
配当金株式企業が利益の一部を支払う
利息預金事前に決められた利率に基づいて支払う

また、この分配金は現金で受け取る方法(受取型)と
受け取らずにそのまま運用に再投資する方法(再投資型)との2種類があり

長期投資の場合は「再投資型」が複利効果がより見込めるため良いと言われています。

再投資型であっても、利益に対する税金がかかります。
これが積立NISAの場合は、税金が引かれずに全額再投資に回るため超お得です

積立NISAお得ポイントまとめ

積立NISAのお得ポイントは3つ

・銘柄が厳選されている

・売却時に税金がかからない!

・分配金に税金がかからない!

この3つになります

つまりは

初心者でも比較的安心な商品選びが出来て
かつ、保有している間、そして売るときに税金がひかれることなく
利益を最大限受け取ることが出来る

このような夢のような制度です。

活用しないのはもったいないです!
ぜひ証券口座を開設して積立NISAをはじめてみましょう

5年で利益が出る投資のコツ。20年も待ってられない!

積立NISAはローリスクな「長期投資」が主です。
20年も30年も待ってられないよ!という方は

自分の資産の3~5%の範囲でハイリスク投資を行うことをおすすめします。

闇雲にやってもリスクだけ負うことになります。
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こちらの教材は

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・株歴40年超の熟練投資家の思考が学べる

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動画とPDFによる講座になりますが
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30代40代、PERやPBRから銘柄選定することが出来れば周りに差をつけることが出来ます
勉強、そして短期に利益を上げる意味でも、超超超おすすめです

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なかマネ

30代になり「将来(老後)」を考えるようになり資産形成を開始。仕事の残業でなかなか株価をチェックすることが難しいですが、そんな私でも出来る投資方法として「オルカン」にはまりました。このブログでは、「オルカン」について徹底的に分析をし同じく30代から投資を始める、私のように「株価を毎日チェックせずとも投資したい!」というサラリーマンの方に向けて私の学んだ内容を初心者向けに私なりに解説していきます。同じ初心者だからこそ分かりやすい記事に出来ると思います!たまに仮想通貨やETFについても勉強した内容をアウトプット。飲食店経営経験もあるのでそちらのノウハウもアウトプット!