未成年口座のおすすめポートフォリオは？ETF、金、S&P500

子供の将来のためにお金を貯めておきたい。
預金だと利率がちょっと寂しい・・・そこで

証券口座で未成年口座を開設して将来のために投資を！

という方は少しづつ増えてきているのではないでしょうか？

この記事では「未成年口座」において

について書いていきたいと思います。

人によっては投資の考え方は様々ですが
「私はこうした！」というのを公開します。

実際の運用結果も公開しますので参考にしてもらえればと思います。

【関連記事】未成年口座で贈与税がかかってしまう行動3選

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未成年口座のおすすめポートフォリオは？

未成年口座開設する方はほとんどが

約20年後の子供への引き渡しを想定した長期運用

であると思います。

このため短期的に利益を得るトレードではなく
資産を減らさずにゆっくりじっくりと運用していく投資方法が良いと
私は思います。

この観点から私自身は未成年口座を以下のような視点で組みました。

このような観点で未成年口座のポートフォリオを組みました。

※ETF、分散投資については私は次の本で学びました。
20代～40代のこれから投資を始めようという方に向けて書いてある本で
とても読みやすく、分かりやすいです。
口座を開いて買い付けを行う前にまずは１度読んでみることを私はおすすめします。

【未成年口座おすすめ】ETFを活用した分散投資

個別銘柄よりやはりETFでしょう。
経費率の安いバンガード社を中心に私は組みました。

この目的であればインデックスETFが最も合っていると思います。

ETFってなんぞや？という方は次の記事をチェック！
【関連記事】米国株ETFを買ってみた。実際の運用成績公開

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【未成年口座おすすめ】構成銘柄が幅広くなるようなETFの選択

ETFを選ぶとしても
どのようなETFを選ぶか？は重要かと思います。

例えば

少しでもリスクを軽減するために
様々な指数を対象としたETFへの分散投資が必要であると私は思います。

私は

と幅広く投資を行うこととしました。

【未成年口座おすすめ】債券を組み入れることでリスク分散

大前提として

「どこまで安定を求めるかによって債券と株式のバランスは調整すべき」

だと思います。

そのバランスはその人によって大幅に違います。

未成年口座に関しても

・子供の将来のためのお金を90%未成年口座で運用しているのか
・50%運用して50%を預金しているのか

などによっても変わってくると思います。

この割合については私は
「現金化して使用したい年までの残り年数」によって調整すべきだと思います。

このあたりはコチラのサイトが大変参考になりました。
参考：トウシル

※ただし、リンク先サイトの「年齢による計算式」は未成年口座には当てはまりません。
あくまでも考え方が参考になるという程度です。

SPDRゴールド・シェアについて

このあと私のポートフォリオを公開しますが
その中に「金ETF」が入っています。

こちらについては、ポートフォリオ全体がガチガチにまじめな感じになってしまったので
少しお遊び感覚で購入しました笑

子供名義の口座で遊ぶなや！と怒られそうですが・・・

先物価格などは敷居が高いし、なんとなく金（ゴールド）も少し持ってみたい・・・・
という軽い理由でしかないですここは。

後々このETFについてもしっかり勉強せねば・・・

未成年口座実際の運用結果（購入から4か月経過）

銘柄	ティッカー	損益率（%）	評価損益（ドル）	配当金累計（ドル） 税引き前
SPDRゴールド・シェア	GLD	-7.74	-41.64	無し
新興国ETF	VWO	-10.58	-46.72	6.02
全世界ETF	VT	-1.88	-19.50	9.17
S&P500ETF	VOO	+2.00	+38.80	6.66
米国高配当株ETF	VYM	-3.20	-34.60	15.01
先進国ETF	VEA	-5.05	-26.69	6.14
S&P500高配当ETF	SPYD	-5.88	-49.96	15.71
債券ETF	AGG	-0.08	-0.66	3.43

現時点ではほぼマイナスです・・・笑
いや笑いごとぢゃないけど・・・

S&P500以外は全てマイナス
ゴールドと新興国に関しては10%近くのマイナスです。

とはいえまだ運営4か月。
これから20年何が起こるかは分かりませんし
だからこその分散投資であると言えます。

強がってなんかいませんよっチクショー！

まとめ

ポートフォリオの組み方は人それぞれであると思いますし
ましてや子供のための口座ともなれば自分の口座とも考え方は違います。

私のは1つの例であり、例えば債券比率を高める、全米株式比率を高めるなどのように
どのように組み立てるかはその人の投資スタイルによると思います。

あくまでも1つのサンプルとしてこのポートフォリオを公開します。

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